وام ازدواج زوجین قدیمی: فرصتی برای کسانی که قبلا اقدام نکرده اند

۱۵ آبان ۱۴۰۴

محمدرضا چنگیزی

نحوه دریافت وام ازدواج زوجین قدیمی

در دنیای امروز که هزینه‌های زندگی مشترک روزبه‌روز افزایش می‌یابد، تسهیلات دولتی مانند وام ازدواج می‌تواند فرصتی طلایی برای زوج‌هایی باشد که در سال‌های گذشته ازدواج کرده‌اند اما به دلایلی از این حمایت بهره نبرده‌اند. وام ازدواج برای زوجین قدیمی نه تنها به کسانی که عقدشان قبل از سال‌های اخیر ثبت شده محدود نمی‌شود، بلکه حتی برای ازدواج‌های دوم یا افرادی که قبلاً اقدام نکرده‌اند، امکان‌پذیر است. اگر شما هم جزو زوج‌هایی هستید که سنتان بالاتر از حد تشویقی است یا ازدواجتان قدیمی‌تر از قوانین جدید، این مطلب راهنمایی جامع برای درک فرصت‌های پیش رو ارائه می‌دهد. در ادامه، از شرایط دقیق تا نحوه اقدام، همه چیز را به زبان ساده و کامل خواهید آموخت.

مقدمه‌ای بر تسهیلات ازدواج در ایران

وام ازدواج به عنوان یکی از سیاست‌های حمایتی دولت ایران، از دهه‌های گذشته برای تشویق تشکیل خانواده طراحی شده است. این تسهیلات قرض‌الحسنه با هدف کاهش بار مالی زوج‌ها ارائه می‌شود و در سال‌های اخیر با تغییرات بودجه‌ای، مبلغ آن افزایش چشمگیری یافته. بر اساس مصوبات بودجه ۱۴۰۴، مبلغ پایه برای هر نفر ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده که مجموعاً برای یک زوج به ۶۰۰ میلیون تومان می‌رسد. این وام با کارمزد پایین ۴ درصد و دوره بازپرداخت ۱۰ ساله (۱۲۰ قسط) همراه است.

آنچه وام ازدواج برای زوجین قدیمی را متمایز می‌کند، تمرکز بر افرادی است که عقدشان قبل از فروردین ۱۴۰۰ ثبت شده یا به دلایل مختلفی مانند عدم آگاهی، از تسهیلات قبلی استفاده نکرده‌اند. در ادامه، تاریخچه، شرایط و فرصت‌های این وام را بررسی می‌کنیم تا هیچ ابهامی باقی نماند.

تاریخچه و تغییرات وام ازدواج در ایران و جهان

سیر تحول در ایران

وام ازدواج در ایران از سال ۱۳۸۴ با مبالغ پایین آغاز شد و به تدریج افزایش یافت. در سال ۱۴۰۰، مبلغ به ۷۰ میلیون تومان رسید و از فروردین ۱۴۰۰ به بعد، شرط عقد رسمی پس از این تاریخ الزامی شد. با تورم اقتصادی، بودجه ۱۴۰۴ مبلغ را به ۳۰۰ میلیون تومان پایه رساند. این تغییرات نشان‌دهنده تلاش دولت برای حمایت از خانواده است، اما زوج‌های قدیمی‌تر اغلب از دور خارج می‌شدند – تا اینکه قوانین جدید امکان اقدام برای کسانی که قبلاً دریافت نکرده‌اند را فراهم کرد.

مقایسه با جهان

در کشورهای توسعه‌یافته مانند آلمان یا کانادا، حمایت‌های ازدواج بیشتر به صورت یارانه مسکن یا معافیت مالیاتی است، نه وام مستقیم. در ایران، تمرکز بر قرض‌الحسنه باعث شده این تسهیلات منحصربه‌فرد باشد. ترند جهانی به سمت حمایت از ازدواج‌های دیرهنگام (بالای ۳۰ سال) حرکت کرده، که با سیاست‌های تشویقی ایران همخوانی دارد.

شرایط دریافت وام ازدواج برای زوجین قدیمی

شرایط دریافت وام ازدواج برای همه متقاضیان یکسان است، اما برای زوجین قدیمی تأکید بر عدم دریافت قبلی است. کلیدی‌ترین شرط، عقد رسمی پس از فروردین ۱۴۰۰ نیست – بلکه اگر عقد قدیمی‌تر باشد و وام قبلی گرفته نشده، اقدام ممکن است.

عدم دریافت قبلی: حتی در ازدواج دوم، اگر تسهیلات ازدواج قبلی استفاده نشده باشد، وام تعلق می‌گیرد.
مدارک لازم: عقدنامه رسمی، شناسنامه، کارت ملی و ضامن معتبر (معمولاً یک ضامن با فیش کسری حقوق).
سن در زمان عقد: برای مبلغ پایه ۳۰۰ میلیون تومان، هیچ محدودیت سنی وجود ندارد. شرط تشویقی (۳۵۰ میلیون تومان) تنها برای مرد زیر ۲۵ سال و زن زیر ۲۳ سال در زمان عقد اعمال می‌شود.
ایثارگران: مبلغ تا ۴۰۰ یا ۴۵۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد با کارت ایثارگری.

جدول زیر خلاصه وضعیت‌ها را نشان می‌دهد:

وضعیت متقاضی	مبلغ هر نفر	مبلغ هر زوج	شرط سنی ویژه	وضعیت ایثارگران	اقساط تقریبی ماهانه
عادی	۳۰۰ میلیون تومان	۶۰۰ میلیون تومان	ندارد	ندارد	حدود ۲.۷۲۷ میلیون تومان
جوان (تشویقی)	۳۵۰ میلیون تومان	۷۰۰ میلیون تومان	مرد زیر ۲۵ – زن زیر ۲۳	ندارد	حدود ۳.۱۸۱ میلیون تومان
ایثارگر	۴۰۰ میلیون تومان	۸۰۰ میلیون تومان	ندارد	دارای کارت	حدود ۳.۶۳۶ میلیون تومان
ایثارگر و جوان	۴۵۰ میلیون تومان	۹۰۰ میلیون تومان	مرد زیر ۲۵ – زن زیر ۲۳	دارای کارت	حدود ۴.۰۹۰ میلیون تومان

این ارقام بر اساس محاسبات کارمزد ۴ درصد و ۱۲۰ قسط محاسبه شده‌اند.

نحوه دریافت وام ازدواج برای زوج‌های قدیمی

نحوه دریافت وام ازدواج برای زوج‌های قدیمی ساده و آنلاین است. ابتدا به سامانه بانک مرکزی (ve.cbi.ir) مراجعه کنید:

ثبت‌نام اولیه با کد ملی و شماره موبایل.
انتخاب بانک (بانک‌های ملی، ملت، سپه، مسکن و دیگران موظف به پرداخت هستند).
بارگذاری مدارک و معرفی ضامن.
بررسی بانک در ۷-۱۰ روز کاری و پرداخت وام.

برای زوجین قدیمی، تاکید بر اثبات عدم دریافت قبلی (از طریق استعلام سامانه) ضروری است. گرفتن وام ازدواج زوج های قدیمی نیازی به عقد جدید ندارد؛ کافی است ازدواج رسمی باشد و تسهیلات قبلی استفاده نشده.

آیا زوجین قدیمی می‌توانند اقدام کنند؟

کسانی که قبلا وام ازدواج نگرفته اند میتوانند اقدام کنند؟ بله، مطلقاً. قوانین جدید تاکید دارند که شرط اصلی “اولین بار دریافت” است، نه تاریخ عقد. حتی اگر ازدواج دوم باشد، آیا وام ازدواج به ازدواج دوم هم تعلق می‌گیرد؟ پاسخ مثبت است، مشروط به عدم استفاده قبلی از تسهیلات ازدواج.

مزایا و معایب

مزایا: کارمزد پایین، بازپرداخت طولانی، حمایت از زوج‌های بالغ‌تر برای ثبات خانواده.
معایب: نیاز به ضامن معتبر ممکن است چالش‌برانگیز باشد؛ تاخیر بانکی گاهاً رخ می‌دهد.

جمع‌بندی: فرصتی برای شروع تازه

وام ازدواج برای زوجین قدیمی نه تنها یک حمایت مالی، بلکه پلی برای تقویت پیوند خانوادگی است. با مبلغ پایه ۳۰۰ میلیون تومان، دوره ۱۰ ساله و شرایط انعطاف‌پذیر، زوج‌هایی که قبلاً اقدام نکرده‌اند می‌توانند از این فرصت استفاده کنند. ثبت‌نام در سامانه بانک مرکزی گامی ساده برای آینده‌ای مطمئن‌تر است. این تسهیلات نشان‌دهنده تعهد دولت به همه اقشار جامعه است – از جوانان تا زوج‌های باتجربه. همچنین، دریافت‌کنندگان وام می‌توانند با سرمایه‌گذاری هوشمندانه در طلای آب‌ شده بدون اجرت و مالیات از طریق زرپی، بازدهی بالاتر و امنیت مالی بیشتری برای آینده خود رقم بزنند.