انواع وام بانک کشاورزی: شرایط دریافت در سال ۱۴۰۴

بانک کشاورزی، به‌عنوان یکی از مهم‌ترین حامیان بخش کشاورزی و فعالان اقتصادی، در سال ۱۴۰۴ با ارائه تسهیلات متنوع، نیازهای مالی کشاورزان، حقوق‌بگیران و بانوان را پوشش می‌دهد. از وام‌های قرض‌الحسنه با کارمزد پایین تا تسهیلات با سقف بالا برای توسعه کشاورزی، این بانک گزینه‌های جذابی برای مشتریان فراهم کرده است. در این مقاله، انواع وام‌های بانک کشاورزی، شرایط دریافت، مبالغ، مدارک و نحوه ثبت‌نام را به‌صورت جامع بررسی می‌کنیم. اگر به دنبال وامی برای توسعه فعالیت‌های کشاورزی یا رفع نیازهای مالی هستید، این مطلب از زرپی را تا انتها بخوانید!

چرا وام بانک کشاورزی؟

بانک کشاورزی با طرح‌هایی مانند باران، حامی گندم، احسان، بانوی ایرانی و بدون ضامن، سقف وام تا ۵۰۰ میلیون تومان، نرخ سود و کارمزد رقابتی (۱ تا ۲۳ درصد) و امکان دریافت برخی وام‌ها بدون ضامن یا با سند ملکی ارائه می‌دهد. این بانک با سامانه تسهیلات آنلاین و خدمات بانکداری الکترونیک، فرایند دریافت وام را ساده‌تر کرده است.

انواع وام‌های بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۴

بانک کشاورزی تسهیلات متنوعی برای کشاورزان، حقوق‌بگیران، بانوان و دارندگان جواز کسب ارائه می‌دهد. در جدول زیر، جزئیات مهم‌ترین طرح‌ها را مشاهده می‌کنید:

جدول انواع وام بانک کشاورزی

جزئیات طرح‌های تسهیلاتی بانک کشاورزی

۱. طرح باران بانک کشاورزی

ویژه کشاورزان و سپرده‌گذاران:

• سقف: ۱۰۰-۲۰۰ میلیون تومان.
• سود: ۱% (سپرده کوتاه‌مدت) + سود وام (بسته به شرایط).
• بازپرداخت: ۲۴ ماه (قسط ۲۰۰ میلیون: ~۹,۵۰۰,۰۰۰ تومان).
• شرایط: سپرده کوتاه‌مدت یا حساب جاری، حداقل ۵ میلیون سپرده برای ۲۰۰ میلیون وام، ضامن معتبر.

۲. طرح حامی گندم بانک کشاورزی

ویژه گندم‌کاران:

• سقف: متغیر (بسته به نیاز و طرح توجیهی).
• سود: ۱% (سپرده کوتاه‌مدت) + سود وام.
• بازپرداخت: متغیر.
• شرایط: فعالیت در کشت گندم، سپرده کوتاه‌مدت، مدارک کشاورزی.

۳. طرح احسان (معدل حساب) بانک کشاورزی

قرض‌الحسنه:

• سقف: ۳۰۰ میلیون تومان (ضریب ۵۰-۱۹۰% معدل حساب).
• کارمزد: ۴%.
• بازپرداخت: ۱۲-۳۶ ماه (قسط ۳۰۰ میلیون، ۳۶ ماهه: ~۸,۹۵۰,۰۰۰ تومان).
• شرایط: میانگین ۱-۱۲ ماه، ضامن رسمی.
• جدول ضریب برابری:

۴. طرح بدون ضامن بانک کشاورزی

ویژه حقوق‌بگیران:

• سقف: ۵۰ میلیون (رتبه A، B، C) / تا ۱۰۰ میلیون با چک.
• سود: ۱۸%.
• بازپرداخت: ۳۶ ماه (قسط ۵۰ میلیون: ۱,۸۰۷,۶۲۰ تومان).
• شرایط: حقوق‌بگیر دولتی یا شرکت معتبر، کسر از حقوق، اعتبارسنجی.

۵. طرح با جواز کسب

ویژه اصناف:

• سقف: ۵۰۰ میلیون تومان.
• سود: ۱۸-۲۳%.
• بازپرداخت: ۳۶-۶۰ ماه (قسط ۵۰۰ میلیون، ۱۸%、 ۶۰ ماهه: ~۱۵,۳۰۰,۰۰۰ تومان).
• شرایط: جواز کسب، ضامن معتبر، حساب فعال، بدون چک برگشتی.

۶. طرح با سند ملکی

برای خرید خانه یا توسعه کشاورزی:

• سقف: ۴۵% ارزش سند ملکی.
• سود: ۱۴%.
• بازپرداخت: ۶۰ ماه.
• شرایط: سند ۶ دانگ، تأییدیه پایان کار، بدون رهن، دسته چک یا سند خودرو، امتیاز حساب بالا.

۷. طرح بانوی ایرانی

ویژه بانوان:

• سقف: ۲۰۰ میلیون تومان.
• سود: ۲۳%.
• بازپرداخت: ۳۶ ماه (قسط: ۷,۷۴۱,۹۴۴ تومان).
• شرایط: سپرده کوتاه‌مدت ۴ ماهه، سود سپرده ۱%.

شرایط عمومی دریافت وام بانک کشاورزی

• افتتاح حساب: حساب قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت در بانک کشاورزی.
• میانگین حساب: ۰-۱۲ ماه (بسته به طرح).
• اعتبارسنجی: بدون چک برگشتی یا بدهی بانکی.
• ضمانت: ضامن رسمی، کسر از حقوق، جواز کسب، سند ملکی، دسته چک یا سند خودرو.
• مدارک شغلی: پروانه کسب کشاورزی، فیش حقوقی، طرح توجیهی یا جواز کسب.
• هزینه‌های جانبی: ۵۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ تومان (تشکیل پرونده، اعتبارسنجی).

مدارک مورد نیاز بانک کشاورزی

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی (متقاضی و ضامن).
• مدارک شغلی (پروانه کسب کشاورزی، فیش حقوقی، جواز کسب یا طرح توجیهی).
• سند ملکی (۶ دانگ، تأییدیه پایان کار، بدون رهن) یا سند خودرو.
• دسته چک (برای برخی طرح‌ها).
• گواهی کسر از حقوق (برای وام بدون ضامن).
• فرم درخواست وام (از شعبه یا سامانه تسهیلات).

نحوه درخواست وام بانک کشاورزی

1. افتتاح حساب: به شعبه یا وب‌سایت بانک کشاورزی (bki.ir) مراجعه کنید.
2. انتخاب طرح: طرح مورد نظر را از سایت یا شعبه انتخاب کنید.
3. ثبت درخواست:
   • آنلاین: وارد سامانه تسهیلات بانک کشاورزی شوید، کد ملی و اطلاعات هویتی (شماره سریال شناسنامه یا مشخصات تولد) را وارد کنید و درخواست را ثبت کنید.
   • حضوری: مدارک را به شعبه تحویل دهید.
4. ارائه مدارک: مدارک شغلی و ضمانت را ارائه دهید.
5. پیگیری: وضعیت درخواست را از سامانه تسهیلات یا شعبه بررسی کنید.

نکات کلیدی برای دریافت سریع وام

• میانگین حساب قوی: افزایش گردش حساب شانس دریافت وام‌های بالاتر (مانند احسان) را افزایش می‌دهد.
• اعتبارسنجی مناسب: رتبه A، B یا C در طرح بدون ضامن ضروری است.
• مدارک کامل: نقص مدارک باعث تأخیر می‌شود.
• سند معتبر: برای وام با سند ملکی، سند باید ۶ دانگ و بدون رهن باشد.
• طرح توجیهی: برای وام‌های کشاورزی، طرح توجیهی قوی ارائه دهید.

سوالات متداول

۱. آیا بانک کشاورزی وام بدون سپرده ارائه می‌دهد؟

خیر، تمامی وام‌های بانک کشاورزی نیازمند سپرده‌گذاری یا میانگین حساب هستند.

۲. سقف وام بانک کشاورزی چقدر است؟

تا ۵۰۰ میلیون تومان در طرح جواز کسب یا ۴۵% ارزش سند ملکی در طرح سند ملکی.

۳. چگونه وام بدون ضامن دریافت کنیم؟

حقوق‌بگیران دولتی یا شرکت‌های معتبر با کسر از حقوق و رتبه اعتباری A، B یا C می‌توانند تا ۵۰-۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.

۴. وام قرض‌الحسنه بانک کشاورزی چیست؟

طرح احسان با ۴% کارمزد و سقف ۳۰۰ میلیون تومان قرض‌الحسنه است.

۵. چگونه اعتبارسنجی انجام دهیم؟

از طریق پلتفرم‌هایی مانند لندو با وارد کردن کد ملی و شماره تلفن، گزارش اعتبارسنجی دریافت کنید و به بانک ارائه دهید.

لیست کامل وام‌های بانکی

برای آشنایی با انواع وام‌های بانکی و مقایسه دقیق گزینه‌های موجود، می‌توانید به لیست کامل وام‌های بانکی ۱۴۰۴ در بلاگ راهنمای تسهیلات بانکی مراجعه کنید. این منبع اطلاعات کامل و به‌روزی درباره انواع وام‌ها، شرایط دریافت، سود، بازپرداخت و تفاوت‌های آن‌ها ارائه می‌دهد تا بتوانید انتخابی آگاهانه و متناسب با نیاز مالی خود داشته باشید.

قدم به قدم تا انتخاب مطمئن‌ترین وام بانکی

بانک کشاورزی با طرح‌های متنوع مانند باران، حامی گندم، احسان، بانوی ایرانی و با سند ملکی، نیازهای مالی کشاورزان، حقوق‌بگیران و بانوان را پوشش می‌دهد. با افتتاح حساب، ایجاد میانگین مناسب و ارائه مدارک کامل، می‌توانید به‌راحتی وام مورد نظر خود را دریافت کنید. برای اطلاعات بیشتر یا ثبت درخواست، به وب‌سایت رسمی بانک کشاورزی (bki.ir) یا سامانه تسهیلات مراجعه کنید.
در صورتی که قصد دارید وام یا تسهیلات دریافتی خود را به سرمایه‌گذاری در طلا آب‌شده اختصاص دهید، می‌توانید با زرپی بدون اجرت و مالیات و تنها با کارمزد ۱٪ اقدام به پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری مطمئن کنید.