شرایط دریافت انواع وام طلا

دریافت وام با طلا به‌عنوان یکی از راهکارهای مؤثر و سریع دسترسی به پول نقد مطرح می‌شود. در این روش، افراد می‌توانند با سپرده‌گذاری طلای خود به‌عنوان وثیقه، تسهیلات مالی دریافت کنند. شرایط و میزان تسهیلات در هر بانک متفاوت بوده و مبلغ وام بسته به ارزش طلای سپرده‌شده تعیین می‌شود. آگاهی از شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام طلا، به متقاضیان کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.

وام طلا: از ارزش‌گذاری تا دریافت وجه

وام طلا یکی از تسهیلات بانکی است که در آن متقاضی با وثیقه‌گذاری طلای خود، مبلغی را به‌عنوان وام دریافت می‌کند. در این فرآیند، طلا به‌عنوان تضمین بازپرداخت وام نزد بانک یا مؤسسه مالی به امانت گذاشته شده و پس از تسویه کامل وام، به مالک بازگردانده می‌شود. این روش به‌دلیل سهولت و سادگی فرآیند اعطا، برای افرادی که به‌دنبال تأمین مالی فوری هستند، جذابیت دارد. بانک‌ها معمولا بین ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش طلای ارائه‌شده را به‌عنوان وام در اختیار متقاضی قرار می‌دهند.

مزایای وام طلا نسبت به سایر وام‌ها     

وام با وثیقه طلا به‌دلیل ساختار متفاوت خود نسبت به سایر وام‌ها، یکی از سریع‌ترین و آسان‌ترین راه‌ها برای تأمین مالی است. این وام نیازی به ارائه ضمانت‌نامه یا معرفی ضامن ندارد. برخلاف وام‌های معمولی، اخذ انواع وام طلا تنها با ارائه طلای متقاضی و طی چند مرحله ساده امکان‌پذیر خواهد بود. فرآیند ارزش‌گذاری طلا نیز اغلب در همان روز انجام می‌شود.

علاوه بر این، عدم محدودیت در نوع طلای ارائه‌شده به‌عنوان وثیقه و شفافیت در محاسبه ارزش آن، از دیگر مزایای این تسهیلات است. افراد می‌توانند با ارائه سکه، طلای زینتی یا طلای آب‌شده، به‌سرعت به منابع مالی مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنند. باتوجه‌ به این خصوصیات، این وام انتخابی مناسب برای کسانی است که به‌دنبال وام فوری با طلا هستند.  

حتما بخوانید : مزایای خرید طلای آب شده

انواع وام طلا در بانک‌های ایران 

بانک‌ها، مؤسسات قرض‌الحسنه و حتی برخی پلتفرم‌های آنلاین انواع وام با وثیقه طلا را با شرایط مختلف ارائه می‌دهند. انتخاب بهترین بانک برای وام طلا به عواملی مانند سود، مبلغ و شرایط بازپرداخت بستگی دارد. بررسی انواع وام با وثیقه طلا، از جمله قرض‌الحسنه و جعاله و مدارک و شرایط دریافت آنها به متقاضیان کمک می‌کند که بهترین گزینه را انتخاب کنند.

 وام قرض‌الحسنه طلا

وام طلا قرض‌ الحسنه یکی از انواع تسهیلاتی است که با وثیقه‌گذاری طلا ارائه می‌شود. بانک‌های مختلف ازجمله ملی و کارگشایی این وام را اعطا می‌کنند. برای دریافت وام با طلا به‌طور خاص از بانک ملی، متقاضی باید حداقل ۲۵ گرم طلا را به‌عنوان وثیقه ارائه دهد. مبلغ وام قرض‌الحسنه طلا می‌تواند تا سقف ۵۰ میلیون ریال (معادل ۵ میلیون تومان) باشد. این وام با سود ۴ درصد و کارمزد ۷ درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود. متقاضی باید پس از گذشت یک سال، مبلغ وام را به‌طور کامل تسویه کند.

 وام جعاله طلا    

وام جعاله طلا یکی دیگر از انواع وام با طلا است. برای دریافت وام با طلا از نوع جعاله، متقاضی باید بین ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا را به‌عنوان وثیقه ارائه دهد. در ازای این میزان طلا، می‌توان تسهیلاتی تا سقف ۲۰۰ میلیون ریال (معادل ۲۰ میلیون تومان) دریافت کرد. این نوع وام با سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود که نسبت به سایر انواع وام‌های طلا بالاتر است.

برای دریافت این وام از بانک ملی، متقاضی باید یک سپرده حداقل ۶ماهه در این بانک داشته باشد. شرایط بازپرداخت این وام نیز مشابه سایر وام‌های طلا، به‌صورت یکجا و در پایان یک سال از تاریخ دریافت وام است. بانک کارگشایی نیز به‌ازای هر گرم طلا حدود ۲۹۴ هزار تومان وام به متقاضیان ارائه می‌دهد. به‌طور مثال، با ارائه ۸۵ گرم طلا، می‌توان تا سقف ۲۵ میلیون تومان از این بانک وام طلا دریافت کرد.

شرایط عمومی دریافت وام طلا 

شرایط عمومی دریافت وام با طلا برای انواع مختلف وام‌ها یکسان است. برای دریافت این وام، داشتن حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک مورد نظر ضروری است. سود این وام‌ها از ۴ تا ۲۳ درصد متفاوت بوده و نکته مثبت این است که نیازی به معرفی ضامن ندارید.

 شرایط متقاضی وام

برای دریافت وام با طلا متقاضی باید حساب بانکی معتبر در بانک موردنظر داشته باشد. همچنین، شرایط سنی برای متقاضیان وام طلا معمولا حداقل ۱۸ سال تمام بوده و لازم است که مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی و شناسنامه ارائه شود. در برخی بانک‌ها، شرایط خاصی برای درآمد و شغل متقاضی در نظر گرفته می‌شود.

 شرایط طلای وثیقه    

برای دریافت وام با طلا بانک‌ها انواع مختلف طلا ازجمله طلای زینتی و طلای آب‌شده را به‌عنوان وثیقه قبول می‌کنند. عیار طلای مورد قبول معمولا باید حداقل ۱۸ باشد. وزن طلای مورد نیاز به مبلغ وام بستگی دارد. طلای وثیقه باید حداقل ۲۰ گرم باشد و بسته به نوع وام، ممکن است تا ۶۰ گرم نیز برسد.

ارزیابی و قیمت‌گذاری طلا توسط بانک معمولا بر اساس قیمت روز طلا در بازار و توسط کارشناسان بانک انجام می‌شود. به‌علاوه، متقاضی می‌تواند برای دریافت همزمان چند وام طلا اقدام کند. این شرایط وام طلا به‌منظور تسهیل در فرآیند دریافت وام با وثیقه طلا تدوین شده است.

حتما بخوانید: بررسی عوامل تاثیر گذار بر قیمت طلا

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام طلا 

برای دریافت وام با طلا متقاضی باید مدارک لازم برای وام طلا از جمله شناسنامه و کارت ملی را ارائه دهد. علاوه بر این، مدارک مربوط به مالکیت طلا مانند فاکتور خرید یا سند مالکیت طلا برای دریافت وام ضروری است. بانک‌ها معمولا نیازی به ضامن ندارند. بنابراین وام طلا بدون ضامن برای افرادی که قادر به ارائه این مدارک هستند، قابل‌دریافت خواهد بود. برخی بانک‌ها ممکن است مدارک اضافی دیگری نیز درخواست کنند که به شرایط خاص هر بانک بستگی دارد.

مراحل دریافت وام طلا 

دریافت وام با طلا شامل چند مرحله ساده است. ابتدا باید به بانک مراجعه کرده و درخواست خود را برای دریافت وام با طلا ثبت کنید. سپس، طلای شما توسط کارشناسان بانک ارزیابی و ارزش واقعی آن مشخص می‌شود. بعد از تأیید و ارزیابی، لازم است مدارک موردنیاز را تکمیل کنید و تشکیل پرونده بدهید. در نهایت، پس از بررسی نهایی، شما وام فوری با طلا را دریافت خواهید کرد. باتوجه‌به نحوه گرفتن وام طلا و شرایط تعیین شده در هر بانک، موسسه و پلتفرمی به‌راحتی می‌توانید به وام مورد نظر دسترسی پیدا کنید.  

مقایسه شرایط وام طلا در بانک‌های مختلف 

برای دریافت وام با طلا انتخاب بانک مناسب باتوجه‌به شرایط مختلف و نیازهای مالی شما اهمیت زیادی دارد. هر بانک شرایط خاص خود را برای دریافت وام طلا تعیین کرده است که شامل میزان مبلغ وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و میزان طلای مورد نیاز به عنوان وثیقه می‌شود.

در این راستا، مقایسه شرایط وام طلا در بانک‌های مختلف می‌تواند به شما کمک کند که بهترین تصمیم را در زمینه دریافت وام با طلا بگیرید. همچنین، محاسبه سود وام طلا و شناخت بهترین بانک برای وام طلا می‌تواند تأثیر زیادی در انتخاب شما داشته باشد. در ادامه، جدول مقایسه‌ای از شرایط وام طلا در برخی دو معتبر آورده شده است.

نکات مهم 

توجه به برخی نکات و راهکارها برای دریافت وام با طلا به شما کمک می‌کند که وام طلا با کمترین سود و بیشترین مبلغ را دریافت کنید. یکی از راه‌های دریافت وام طلا با بیشترین مبلغ، بررسی میزان طلای وثیقه است. زیرا هرچه وزن طلا بیشتر باشد، مبلغ وام نیز افزایش می‌یابد.

دراین‌بین، با بررسی بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات، بررسی شرایط هریک از آنها و آگاهی از نرخ سود وام‌های مختلف می‌توانید برای دریافت وام طلا با کمترین سود اقدام کنید. به‌علاوه، بانک‌ها شرایط ویژه‌ای را برای اعطای وام طلا برای زنان خانه‌دار یا وام طلا برای بازنشستگان در نظر گرفته‌اند که به این دسته از افراد کمک می‌کند وام طلا را راحت‌تر دریافت کنند. در نهایت، بررسی دقیق شرایط و ارائه مدارک کامل می‌تواند شانس شما را برای دریافت وام طلا افزایش دهد.   

جمع‌بندی  

وام طلا یکی از گزینه‌های مناسب برای کسانی است که به‌دنبال تأمین منابع مالی به‌صورت فوری هستند. افراد می‌توانند با وثیقه گذاشتن طلای خود، به‌راحتی برای دریافت وام با طلا اقدام کرده و وام طلا فوری را از منابع معتبر دریافت کنند. نکته مهم این است که برای خرید طلا بهتر است به مراجع معتبری مانند زرپی مراجعه کنید تا از صحت و ارزش طلای خریداری شده اطمینان داشته باشید.