انواع وام بانک تجارت: شرایط دریافت در سال ۱۴۰۴
بانک تجارت، یکی از بانکهای پیشرو و باسابقه ایران، با ارائه تسهیلات متنوع برای اشخاص حقیقی، حقوقی، اصناف و کادر پزشکی، گزینههای متعددی برای رفع نیازهای مالی ارائه میدهد. از وامهای قرضالحسنه با سود پایین تا تسهیلات تجاری با سقف بالا، این بانک خدماتی انعطافپذیر و متناسب با نیازهای مشتریان دارد. در این مقاله، انواع وامهای بانک تجارت در سال ۱۴۰۴، شرایط دریافت، مبالغ و نحوه ثبتنام را بهصورت جامع بررسی میکنیم. اگر به دنبال وامی با شرایط مناسب هستید، این مطلب از زرپی را تا انتها بخوانید!
چرا وام بانک تجارت؟
بانک تجارت با طرحهایی مانند تصنیف، سفیران سلامت، ممتاز و بدون ضامن، سقف وام تا ۴ میلیارد تومان، نرخ سود رقابتی (۴ تا ۲۳ درصد) و امکان دریافت برخی وامها بدون ضامن یا با ضمانت ساده (چک/سفته) ارائه میدهد. این بانک همچنین با اپلیکیشنهایی مثل باجت و همراه بانک تجارت، فرایند ثبتنام و دریافت وام را سریعتر کرده است.
انواع وامهای بانک تجارت در سال ۱۴۰۴
بانک تجارت تسهیلات متنوعی برای نیازهای شخصی، تجاری، پزشکی و ازدواج ارائه میدهد. در جدول زیر، جزئیات مهمترین طرحها را مشاهده میکنید:
جدول انواع وام بانک تجارت
| نام طرح | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | شرایط اصلی |
| تصنیف | ۴ میلیارد | ۱۷-۲۳% | ۶-۲۴ ماه | میانگین ۲-۶ ماه، ضامن رسمی، دستگاه پوز |
| سفیران سلامت | ۲ میلیارد (پزشکان متخصص) / ۱ میلیارد (پزشکان عمومی) | ۲۳% | ۱۲-۳۶ ماه | میانگین ۱-۶ ماه، ضامن همصنف + سفته |
| پویا | ۳۰۰ میلیون | ۲۳% | ۱۲-۳۶ ماه | میانگین ۳-۹ ماه، ضامن رسمی یا جواز کسب |
| تسریع | ۳۰۰ میلیون | ۴-۲۳% | ۱۸-۳۶ ماه | فیش حقوقی، سفته، حساب جاری شرکت |
| ممتاز | ۲۰۰ میلیون (حقیقی) / ۱ میلیارد (اصناف) | ۴-۲۳% | ۳۶ ماه | میانگین ۱-۱۲ ماه، چک یا ضامن رسمی |
| آنی | ۳۰۰ میلیون | ۴-۱۸% | ۱۲-۶۰ ماه | مسدودی سپرده، حساب بلندمدت |
| پویا برتر | ۲۰۰ میلیون (حقیقی) / ۲ میلیارد (حقوقی) | ۷% | ۱۲-۳۶ ماه | میانگین ۲-۶ ماه، ضامن رسمی یا جواز کسب |
| حامی | ۲۰۰ میلیون (مرابحه) / ۵۰ میلیون (قرضالحسنه) | ۴-۱۴% | ۲۴ ماه | میانگین ۳-۱۲ ماه، ضامن رسمی |
| کارنووام | ۲۰۰ میلیون | ۲۳% | ۳۶ ماه | میانگین ۱ ماه، فیش حقوقی، اعتبارسنجی |
| کالانو (خرید کالا) | ۲۰۰ میلیون (۵۰۰ میلیون کشاورزی) | ۲۳% | ۲۴-۳۶ ماه | ضامن رسمی، خرید از فروشگاههای طرف قرارداد |
جزئیات طرحهای تسهیلاتی بانک تجارت
۱. طرح تصنیف بانک تجارت
مناسب اصناف و کسبوکارها:
- سقف: ۸۰۰ میلیون تا ۴ میلیارد تومان.
- سود: ۱۷-۲۳%.
- بازپرداخت: ۶-۲۴ ماه (قسط ۴ میلیارد، ۲۴ ماهه: ۱۹۷,۷۶۹,۰۵۷ تومان).
- شرایط: میانگین حساب ۲-۶ ماه، ضامن رسمی، دستگاه پوز یا حساب متصل به بانک تجارت.
۲. سفیران سلامت بانک تجارت
ویژه پزشکان:
- سقف: ۲ میلیارد (متخصص) / ۱ میلیارد (عمومی).
- سود: ۲۳%.
- بازپرداخت: ۱۲-۳۶ ماه (قسط ۲ میلیارد، ۳۶ ماهه: ۷۷,۴۱۹,۴۴۳ تومان).
- شرایط: میانگین ۱-۶ ماه، ۱-۲ ضامن همصنف + سفته.
۳. طرح پویا بانک تجارت
بر اساس میانگین حساب:
- سقف: ۳۰۰ میلیون تومان.
- سود: ۲۳%.
- بازپرداخت: ۱۲-۳۶ ماه (قسط: ۱۱,۶۱۲,۹۱۶ تومان).
- شرایط: میانگین ۳-۹ ماه، ضامن رسمی یا جواز کسب.
۴. طرح تسریع بانک تجارت
ویژه کارمندان شرکتهای همکار:
- سقف: ۳۰۰ میلیون تومان.
- سود: ۴-۲۳%.
- بازپرداخت: ۱۸-۳۶ ماه (قسط ۴%: ۱۸,۷۵۰,۰۰۰ تومان).
- شرایط: فیش حقوقی، سفته، حساب جاری شرکت.
۵. طرح ممتاز بانک تجارت
برای اشخاص حقیقی و اصناف:
- سقف: ۲۰۰ میلیون (حقیقی) / ۱ میلیارد (اصناف).
- سود: ۴-۲۳%.
- بازپرداخت: ۳۶ ماه (قسط ۲۰۰ میلیون، ۴%: ۶,۰۶۰,۶۰۶ تومان).
- شرایط: میانگین ۱-۱۲ ماه، چک یا ضامن رسمی (برای اصناف: ضامن همصنف).
۶. طرح آنی بانک تجارت
با مسدودی سپرده:
- سقف: ۳۰۰ میلیون تومان.
- سود: ۴-۱۸%.
- بازپرداخت: ۱۲-۶۰ ماه (قسط ۴%: ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان).
- شرایط: حساب بلندمدت، مسدودی سپرده تا تسویه.
۷. طرح پویا برتر تجارت
با سود پایین:
- سقف: ۲۰۰ میلیون (حقیقی) / ۲ میلیارد (حقوقی).
- سود: ۷%.
- بازپرداخت: ۱۲-۳۶ ماه (قسط ۲۰۰ میلیون: ۶,۱۷۵,۴۱۹ تومان).
- شرایط: میانگین ۲-۶ ماه، ضامن رسمی یا جواز کسب + سفته.
۸. طرح حامی بانک تجارت
چندمنظوره با سود متنوع:
- سقف: ۲۰۰ میلیون (مرابحه) / ۵۰ میلیون (قرضالحسنه).
- سود: ۴-۱۴%.
- بازپرداخت: ۲۴ ماه (قسط ۲۰۰ میلیون، ۱۴%: ۹,۶۰۲,۵۷۷ تومان).
- شرایط: میانگین ۳-۱۲ ماه، ضامن رسمی.
۹. طرح کارنووام بانک تجارت
برای کارمندان شرکتهای حقوقی:
- سقف: ۲۰۰ میلیون تومان.
- سود: ۲۳%.
- بازپرداخت: ۳۶ ماه (قسط: ۷,۷۴۱,۹۴۴ تومان).
- شرایط: میانگین ۱ ماه، فیش حقوقی، اعتبارسنجی.
۱۰. طرح کالانو (خرید کالا)
برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد:
- سقف: ۲۰۰ میلیون (۵۰۰ میلیون برای ماشینآلات کشاورزی).
- سود: ۲۳%.
- بازپرداخت: ۲۴-۳۶ ماه (قسط ۲۰۰ میلیون: ۷,۷۴۱,۹۴۴ تومان).
- شرایط: ۱-۲ ضامن رسمی (بر اساس رتبه اعتباری)، ثبتنام در اپلیکیشن باجت.
شرایط عمومی دریافت وام بانک تجارت
- افتتاح حساب: حساب قرضالحسنه، کوتاهمدت، بلندمدت یا جاری.
- خواب سپرده: ۰-۱۲ ماه (بسته به طرح).
- اعتبارسنجی: بدون چک برگشتی یا بدهی بانکی.
- ضمانت: ضامن رسمی، چک، سفته، مسدودی سپرده یا اعتبار شغلی (بسته به طرح).
- مدارک شغلی: فیش حقوقی، پروانه کسب، جواز فعالیت یا مدرک پزشکی (برای برخی طرحها).
- هزینههای جانبی: ۵۰,۰۰۰ تا ۳,۱۰۰,۰۰۰ تومان (تشکیل پرونده، اعتبارسنجی، آبونمان).
مدارک مورد نیاز
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی (متقاضی و ضامن).
- مدارک شغلی (فیش حقوقی، پروانه کسب، جواز فعالیت یا مدرک پزشکی).
- چک یا سفته (بسته به طرح).
- فرم درخواست وام (از شعبه یا اپلیکیشن باجت).
- نتیجه اعتبارسنجی (برای برخی طرحها).
نحوه درخواست وام بانک تجارت
- افتتاح حساب: به شعبه یا وبسایت بانک تجارت (tejaratbank.ir) مراجعه کنید.
- انتخاب طرح: طرح مورد نظر را از سایت، اپلیکیشن باجت یا شعبه انتخاب کنید.
- ثبت درخواست: حضوری در شعبه یا آنلاین از طریق اپلیکیشن باجت/همراه بانک (برای برخی طرحها مانند کالانو و زمرد).
- ارائه مدارک: مدارک را به شعبه یا سامانه تحویل دهید.
- پیگیری: وضعیت درخواست را از طریق اپلیکیشن یا شعبه بررسی کنید.
نکات کلیدی برای دریافت سریع وام
- میانگین حساب قوی: سپرده و تراکنش بیشتر، شانس دریافت وام بالاتر.
- اعتبارسنجی مناسب: رتبه اعتباری A یا B نیاز به ضامن کمتری دارد.
- مدارک کامل: نقص مدارک باعث تأخیر میشود.
- استفاده از اپلیکیشن باجت: برای وامهایی مثل کالانو و زمرد، ثبتنام آنلاین سریعتر است.
- انتخاب طرح مناسب: طرحی را انتخاب کنید که با توان بازپرداخت و شرایط شما همخوانی دارد.
سوالات متداول
۱. آیا بانک تجارت وام بدون ضامن ارائه میدهد؟
بله، طرح بدون ضامن تا ۱۰۰ میلیون تومان برای حقوقبگیران بانک تجارت با اعتبارسنجی و کسر از حقوق ارائه میشود.
۲. سقف وام بانک تجارت چقدر است؟
تا ۴ میلیارد تومان در طرح تصنیف و ۲ میلیارد تومان در طرحهای سفیران سلامت و پویا برتر (حقوقی).
۳. چگونه وام کالانو دریافت کنیم؟
از طریق اپلیکیشن باجت ثبتنام کنید، ضامن رسمی ارائه دهید و از فروشگاههای طرف قرارداد خرید کنید.
۴. وام سهام عدالت بانک تجارت چیست؟
طرح زمرد تا ۵۰٪ ارزش سهام عدالت (با سود ۲۳% یا قرضالحسنه در صورت تسویه ۲۹ روزه) بدون ضامن ارائه میدهد.
لیست کامل وامهای بانکی
برای آشنایی با انواع وامهای بانکی و مقایسه دقیق گزینههای موجود، میتوانید به لیست کامل وامهای بانکی ۱۴۰۴ در بلاگ راهنمای تسهیلات بانکی مراجعه کنید. این منبع اطلاعات کامل و بهروزی درباره انواع وامها، شرایط دریافت، سود، بازپرداخت و تفاوتهای آنها ارائه میدهد تا بتوانید انتخابی آگاهانه و متناسب با نیاز مالی خود داشته باشید.
قدم به قدم تا انتخاب مطمئنترین وام بانکی
بانک تجارت با طرحهای متنوع مانند تصنیف، سفیران سلامت، ممتاز، پویا برتر و بدون ضامن، نیازهای مالی از خرید کالا تا توسعه کسبوکار را پوشش میدهد. با افتتاح حساب، ایجاد میانگین مناسب و ارائه مدارک کامل، میتوانید بهراحتی وام مورد نظر خود را دریافت کنید. برای اطلاعات بیشتر یا ثبت درخواست، به وبسایت رسمی بانک تجارت (tejaratbank.ir) یا اپلیکیشن باجت مراجعه کنید!
در صورتی که قصد دارید وام یا تسهیلات دریافتی خود را به سرمایهگذاری در طلا آبشده اختصاص دهید، میتوانید با زرپی بدون اجرت و مالیات و تنها با کارمزد ۱٪ اقدام به پسانداز یا سرمایهگذاری مطمئن کنید.